■ 記者林燕翎／台北報導25萬名公教人員退休金縮水，未來公保養老給付無法全額享受18%優惠利率，月退俸最高每月縮水近1萬5,000元，壽險顧問建議，公務員可將解約的優惠存款，轉向購買躉繳型年金或是投資型保單，避免退休金頓時縮水，退休生活從彩色變成黑白。
考試院通過軍公教人員退休所得合理化方案，大砍軍公教人員18%優惠存款，未來公務員無法再享受所得替代率高達110%的優渥月退休金。
公務員退休時，可將公保養老給付全額存放在台灣銀行，並享受18%的優惠利率，改革方案實施後，公保養老給付無法全額享受優惠存款，只有一小部分享有18%高利率。
原本有一隻「金雞母」可放在台銀生出高利息，未來等於只能放一粒「金雞蛋」生利息。以工作年資30年、五職等的基層公務員為例，原本有116.8萬元可放在台銀、滾利息，現在只能放44.2萬元生利息；18%定存部位縮水，月退俸也跟著減少，原本可領6萬3,286元的月退俸，改革後只能領5萬2,387元。
根據考試院規劃，這項改革方案將溯及既往，只要是84年7月1日退休之後的公務員都受到影響，預估25萬公務員存放在台銀的存款到期後，就得重新計算，屆時將有一大筆養老給付被解約，無法再享有18%利率。
宏利人壽處經理林燕華分析，這筆養老給付金如果繼續存在銀行，以目前2年期定存利率只有1.9%計算，比起18%差距甚大，公務員可考慮把這部分的退休金，轉向購買保本型的年金險、或是養老儲蓄險，爭取比銀行更高的利息。
如果距離退休還有一段時間，就可購買投資型保單，並且依照自己的投資性向、年齡分配投資標的，例如40歲以下的民眾，就可將三分之一的部位投資在新興市場、三分之二部位投資在債券市場。
尤其84年7月1日進入政府體系的公務員，退休後領到的月退俸不如以往的公務員優厚，壽險顧問建議，公務員更可把握保險的免稅、保本特性，規劃退休生活。
例如購買10年期的投資型保單，繳費期間萬一身故，仍有身故理賠金，繳費期滿就可將本金與投資收益一併領回，而且不需課稅。
壽險顧問分析，投資性格較為保守的公務員，絕大多數都是定存族，退休金不再適用18%高利率後，未來必須考慮較多元的投資方式，才能防止老本被通貨膨脹侵蝕。
【2005/11/14 經濟日報】 ＠ http://udn.com 
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